Статья опубликована в журнале «Российское предпринимательство»11 / 2011

Особенности формирования и реализации управленческих решений в банке

Шалаев Олег Юрьевич, Аспирант экономического факультета, Ярославский государственный университет им.П.Г.Демидова, Россия

Decision Making in Bank Management - View in English

 Читать текст |  Скачать PDF | Загрузок: 93

Аннотация:
В статье представлена классификация управленческих решений, принимаемых в банке по уровням управления, выделяемым в соответствии с разграничением полномочий. Выявлены принципы формирования и реализации управленческих решений, применяемые только в банках. Определены особенности процесса разработки, принятия и реализации управленческих решений в рассматриваемой области.

JEL-классификация:

Цитировать публикацию:
Шалаев О.Ю. Особенности формирования и реализации управленческих решений в банке // Российское предпринимательство. – 2011. – Том 12. – № 11. – С. 133-137.

Приглашаем к сотрудничеству авторов научных статей

Публикация научных статей по экономике в журналах РИНЦ, ВАК (высокий импакт-фактор). Срок публикации - от 1 месяца.

creativeconomy.ru Москва + 7 495 648 6241


С позиции практического применения в банке управленческие решения целесообразно классифицировать по наиболее общим признакам в соответствии с уровнем управления. Данная классификация распределяет управленческие решения по уровням управления в зависимости от разграничения полномочий:

– высший уровень: банк в целом (правление, совет директоров, президент и т.п.);

– средний уровень: подразделения банка (управления, департаменты, отделы, филиалы, представительства, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы и т.п.);

– нижний уровень: структуры подразделений банка (отделы, отделения, группы, офисы продаж подразделений банка и т.п.).

Высшее руководство принимает управленческие решения по основным направлениям корпоративного управления согласно уставу и рекомендациям Центрального банка РФ [11, п. 2; 12, п. 9], среднее и низшее руководство – в соответствии с Положением о подразделении и должностной инструкцией.

В качестве примера приведена классификация управленческих решений по характеру цели (см. табл. 1 на с. 134).

Таблица 1

Фрагмент классификации решений по уровням управления

Признак классификации Виды решений
На низовом уровне На среднем уровне На высшем уровне
Характер цели Оперативные

Тактические
Оперативные

Стратегические
Тактические
Оперативные

 

Основные особенностибанковской деятельности

На основе исследования банковской деятельности и федерального законодательства о банках установлены следующие основные особенности банковской деятельности.

1. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [23].

Из содержания Закона «О банках и банковской деятельности» [23] вытекает фундаментальная особенность, отличающая банк от финансовых, производственных и торговых организаций: только банки могут осуществлять и привлечение денежных средств во вклады, и размещение указанных средств, и платежи физических и юридических лиц.

2. Банки могут одновременно работать с юридическими лицами из любой отрасли экономики, что обуславливает высокие требования к руководителям и специалистам.

3. Согласно федеральным законам «О банках и банковской деятельности»  [23] и «О Центральном Банке РФ (Банке России)» [24] банковская деятельность строго регулируется, а Центральный банк РФ осуществляет жесткий государственный надзор, что накладывает серьезные ограничения при формировании и реализации управленческих решений в банках.

4. Существуют характерные черты, присущие банковскому сектору российской экономики, которые проявляются в очень высокой конкуренции среди банков. Анализ информации Центрального банка РФ позволил установить следующее:

– на сегодняшний день функционирует достаточно большое число коммерческих банков. На 1 января 2011 г. число коммерческих банков составляло 1084 [18];

– имеет место концентрация активов у крупнейших банков. Объем занимаемого рынка 30 крупнейших банков России по состоянию на 1 января 2010 г. [16] и на 1 июня 2011 г. [17] приведен в табл. 2 (см. на с. 135);

– наблюдается неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка. По состоянию на 1 июня 2011 г. из 30 крупнейших банков России 24 находятся в г. Москва (80%), 3 – в г. Санкт-Петербург [17].

Принципы разработки, принятия и реализации управленческих решений можно сформулировать как общие закономерности, основные правила, которые обязательно следует применять при формировании и реализации управленческих решений. В дополнение к общим для организаций принципам, нами сформированы принципы, применяемые только в банках (см. табл. 3 на с. 135).

Таблица 2

Распределение банковского рынка в России

Показатели Объем рынка 30 крупнейших банков России
На 01.01.2010 На 01.06.2011
 

72,9%
76,2%
77,6%
77,2%

73,5%
75,4%
81,5%
75,6%

 

Таблица 3

Принципы формирования и реализации управленческих решений в банке

Принципы, применяемые только в банках Основание

Принцип учета в совокупности интересов банка,
вкладчиков, заемщиков и обслуживаемых физичес-
ких и юридических лиц

Федеральный закон «О банках и банковс-
кой деятельности»

Принцип неукоснительного соблюдения норм банков-
ского законодательства, выполнения обязательных
нормативов, устанавливаемых Центральным банком

Федеральные законы «О банках и банковс-
кой деятельности», «О Центральном Банке
Российской Федерации (Банке России)»

 

Формирование и реализация управленческих решений в банке

На основании анализа особенностей банковской деятельности, приведенных ранее, нами установлены особенности процесса разработки, принятия и реализации управленческих решений в банке (см. табл. 4 на с. 136).

Таблица 4

Особенности формирования и реализации управленческих решений в банке

Этапы формирования
и реализации управ-
ленческих решений

Особенности в банке
Выявление проблемы Центральный банк РФ является одним из важных источников информации

Причиной проблемы могут являться изменения в регулировании со сторо-
ны ЦБ РФ

Влияние высокой ответственности за эффективное использование
средств вкладчиков и кредиторов на определение последствий проблемы

Анализ ситуации

Большой массив информации предоставляют непосредственно сами кли-
енты согласно установленным требованиям

Необходимость учета широкого спектра внешних факторов, которая обус-
ловлена одновременным осуществлением и привлечения, и размещения
денежных средств

Наличие специфического внутреннего фактора – профессионально подго-
товленных банковских специалистов

Определение
критериев решения

Жесткий государственный контроль и регулирование накладывают серьез-
ные ограничения при принятии управленческих решений

Наличие специфичных критериев: кредитный риск и ликвидность

Основной критерий большинства решений – качество обслуживания
клиентов

Разработка вариантов
решения

Широкое использование информационных технологий при разработке
альтернатив

Чрезвычайная подвижность, изменчивость банковских рынков определя-
ют сжатые сроки разработки вариантов решения

Выбор варианта ре-
шения

Использование специальных методов и информационных технологий
для оценки уровня риска и ликвидности

Преобладание в ресурсах банков привлеченных и заемных средств требует
выбора варианта решения с наименьшим риском

Принятие решения Согласование многих решений с клиентами или партнерами банка
Наличие определенных решений обязательных для согласования с ЦБ РФ

Организация выполне-
ния решения

Состав, последовательность и срок реализации многих действий регла-
ментируется нормативными документами, что обусловлено государствен-
ным регулированием

Контроль реализации
решения

Широкое использование информационных технологий для получения ин-
формации о реализации управленческого решения

Жесткий государственный контроль требует почти непрерывного контроля
реализации и оперативной корректировки многих решений

Оценка результатов
реализации решения

Основные источники информации – отчетные формы и клиенты банка

Анализ результатов требует высокого профессионализма руководителей
в банковской деятельности


Издание научных монографий от 15 т.р.!

Издайте свою монографию в хорошем качестве всего за 15 т.р.!
В базовую стоимость входит корректура текста, ISBN, DOI, УДК, ББК, обязательные экземпляры, загрузка в РИНЦ, 10 авторских экземпляров с доставкой по России.

creativeconomy.ru Москва + 7 495 648 6241



Источники:
1. Веснин В.Р. Основы менеджмента. – М.: ЭЛИТ, 2004. – 560 с.
2. Герчикова И.Н. Менеджмент: учебник. – М.: Банки и биржи : ЮНИТИ, 1994. – 685 с.
3. Литвак Б.Г. Разработка управленческого решения: учебник. – М.: Дело, 2004. – 416 с.
4. Лукичева Л.И. Управленческие решения: учебник / Под ред. Ю.П. Анискина. – М.: Омега-Л, 2008. – 383 с.
5. Менеджмент: учебник / Под ред. Ф.М. Русинова, М.Л. Разу. – М.: ФБК-ПРЕСС, 1999. – 504 с.
6. Менеджмент: учебник / Под ред. М.М. Максимцова, М.А. Комарова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 320 с.
7. Менеджмент: учебник / Под ред. В.В. Томилова. – М.: Юрайт-Издат, 2003. – 591 с.
8. Менеджмент: учеб. пособие / Под ред. В.В. Лукашевича, Н.И. Астаховой. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 255 с.
9. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента / Пер. с англ. – М.: Дело, 1999. – 800 с.
10. Никитин А.Ю., Валуев С.А. Принятие решений в системе управления персоналом. – М.: Путь, 2001. – 124 с.
11. Письмо ЦБ РФ от 13.09.2005 № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях».
12. Письмо ЦБ РФ «О совершенствовании корпоративного управления в кредитных организациях (Базельский Комитет по банковскому надзору, Базель, сентябрь 1999)».
13. Планкет Л., Хейл Г. Выработка и принятие управленческих решений. – М.: Экономика, 1984. – 168 с.
14. Платов О.К. Разработка и реализация управленческих решений: учеб. пособие. − Ярославль, 2001. – 116 с.
15. Райзберг Б.А., Розовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 1997. – 496 с.
16. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации по состоянию на 1 января 2010 г // Вестник Банка России. – 2010. − № 13 – С.11−13.
17. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации по состоянию на 1 июня 2011. // Вестник Банка России. – 2011. − № 36 – С.9−11.
18. Состояние банковского сектора России в 2008 // Вестник Банка России. – 2009. − № 20 – с. 4−13.
19. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, по состоянию на 1 января 2010 г. // Вестник Банка России. – 2010. − № 3.
20. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, по состоянию на 1 января 2011 г. // Вестник Банка России. – 2011. − № 5.
21. Травин В.В., Магура М.И., Курбатова М.Б. Подготовка и реализация управленческих решений: Модуль VI: учеб.-практ. пособие. – М.: Дело, 2005.– 80 с.
22. Фатхутдинов Р.А. Разработка управленческого решения: учебник. – М.: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1998. – 272 с.
23. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
24. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
25. Чудновская С.Н. Управленческие решения: учебник. – М.: Эксмо, 2007. – 368 с.
26. Юкаева В.С. Управленческие решения: учеб. пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2007. – 324 с.