Статья опубликована в журнале «Российское предпринимательство»4 / 2008

Развитие института независимых посредников как фактор повышения эффективности страхового рынка

Грибанова Наталья Александровна, преподаватель каф. бухгалтерского учета и аудита, Вологодский государственный технический университет, Россия

Translation will be available soon.

 Читать текст |  Скачать PDF | Загрузок: 30

Аннотация:
На сегодняшний день можно говорить о том, что страховой рынок России сложился, достиг достаточно высокого уровня, однако еще имеет значительные перспективы развития. Разработано и продолжает совершенствоваться страховое законодательство, сделаны первые шаги по интеграции отечественного и международного страхового бизнеса, существует сеть учебных заведений, занимающихся профессиональной подготовкой специалистов. Все это предопределяет актуальность исследования эффективности страховых отношений.
Цитировать публикацию:
Грибанова Н.А. Развитие института независимых посредников как фактор повышения эффективности страхового рынка // Российское предпринимательство. – 2008. – Том 9. – № 4. – С. 92-96.

Приглашаем к сотрудничеству авторов научных статей

Публикация научных статей по экономике в журналах РИНЦ, ВАК (высокий импакт-фактор). Срок публикации - от 1 месяца.

creativeconomy.ru Москва + 7 495 648 6241


На сегодняшний день можно говорить о том, что страховой рынок России сложился, достиг достаточно высокого уровня, однако еще имеет значительные перспективы развития. Разработано и продолжает совершенствоваться страховое законодательство, сделаны первые шаги по интеграции отечественного и международного страхового бизнеса, существует сеть учебных заведений, занимающихся профессиональной подготовкой специалистов [1]. Все это предопределяет актуальность исследования эффективности страховых отношений.

Цель авторского исследования заключалась в поиске научно обоснованных механизмов повышения эффективности страхового рынка; практическая апробация разработанной методики была осуществлена на примере страхового рынка Вологодской области.

Результаты исследования позволяют судить о том, что научно-теоретические основы функционирования и развития страхового рынка в современной специальной экономической литературе рассмотрены практически исчерпывающе. Под страховым рынком большинством авторов понимается особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее [2, 3].

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребности в страховой защите и наличие организаций, способных удовлетворить эту потребность. Основными экономическими законами функционирования в этой сфере являются закон стоимости и закон спроса и предложения. Страховая защита, предлагаемая на рынке, обладает стоимостью и потребительной стоимостью. Отметим, что количественная оценка эффективности страховых отношений через потребительную стоимость страховой услуги имеет определенную научную новизну [4].

Организационная структура страхового рынка представлена страхователями, страховщиками и страховыми посредниками (агентами и брокерами). Страховой рынок представляет собой динамическую экономическую систему, состоящую из элементов – страховых субъектов. В силу эффекта синергии такая система обладает свойствами и функциями, объединяющими свойства и функции ее элементов и превосходящими их по степени и характеру воздействия на экономику региона в целом.

Помимо функций страхования, как целостной системы, следует обособленно рассматривать функции субъектов страхового рынка. При этом особо следует отметить выполняемую посредниками коммуникативную функцию, способствующую совершенствованию организации их деятельности [5].

Страховой рынок Вологодской области по показателям развития (объем собираемых взносов, объем выплат, клиентской базы) в настоящее время находится на втором месте в Северо-Западном Федеральном округе, уступая лишь г. Санкт-Петербургу. Исследуемый региональный рынок является достаточно типичной частью страхового рынка России; в своем развитии он прошел ряд этапов, соответствующих развитию данного сектора страны в целом. Достаточно характерной его чертой является олигополия, что обусловлено, прежде всего, деятельностью кэптивной страховой группы «Шексна» [6].

При сохраняющейся олигополии следует отметить абсолютную открытость рынка для страховщиков из других регионов: в период 2000-2007 гг. осуществляли свою деятельность не менее 70 компаний, хотя в настоящее время лишь 8 страховщиков являются официально зарегистрированными в области. В настоящее время в Вологодской области осуществляют свою деятельность страховщики Северо-Западного, Центрального, Приволжского, Уральского, Сибирского федеральных округов. Инвестиционная активность страховщиков, представляющих другие регионы, в Вологодской области крайне низка, что приводит к оттоку финансовых ресурсов и снижению финансово-экономического потенциала, являясь типичной картиной для множества субъектов РФ.

Проведенный анализ сегментации рынка имущественного страхования показал, что по объему собираемых взносов лидерами являются «Шексна», «Росгосстрах – Северо-Запад» и Московская акционерная страховая компания (МАКС). Рекламно-аквизиционная деятельность указанных компаний является практически идентичной: существует обширная агентская сеть, осуществляется реклама наиболее востребованных видов страхования в средствах массовой информации, страховых полисов через автосалоны и банки.

Инвестиционная политика страховщиков достаточно пассивна: практикуется хранение временно свободных средств на депозитах, с 01.07.07. г. более активно используются банковские векселя. Объем инвестиций в социально-культурную сферу крайне незначителен.

Существенные конкурентные преимущества страховщикам дает наличие самостоятельно разработанных оригинальных продуктов, гибкой тарифной политики, возможности индивидуального обслуживания клиентов. Такими преимуществами обладают компании «Шексна», «Росгосстрах – Северо-Запад», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «УралСиб», «РОСНО», «ЖАСКО». В современных условиях огромное конкурентное преимущество могут обеспечить новые каналы продаж, альтернативные традиционной агентской сети, прежде всего, в режиме онлайн, при помощи сети Интернет.

Выявленные тенденции развития рынка имущественного страхования Вологодской области свидетельствуют о том, что в дальнейшем будет продолжаться процесс капитализации компаний в условиях олигополии. При этом будет наблюдаться рост коммерческой эффективности страхования и одновременное снижение социальной эффективности для страхователей (отсутствие возможности адекватного выбора). Сохранение оттока денежных средств в другие регионы также способствует снижению общественной эффективности страхования в пределах области.

Один из путей повышения эффективности рынка имущественного страхования в регионе заключается в развитии деятельности независимых страховых посредников-брокеров, в совершенствовании выполняемой ими коммуникативной функции. Исследования регионального рынка подтверждают назревшую необходимость перехода от олигополии к более совершенному типу рыночной конкуренции, подтвержденную возросшими требованиями страхователей.

Брокерская деятельность контролируется не страховщиком, а исключительно органом страхового надзора, брокер не подчинен страховщику, но работает с ним на равных. В европейских странах деятельность страховых посредников предполагает ознакомление, консультирование потребителей по вопросам подготовки и заключения договоров страхования, сопровождение и контроль договора [7].

По сути, деятельность страхового брокера в современных условиях близка деятельности аутсорсинговой компании. Необходимость с 1.07.07 лицензирования деятельности страховых брокеров вызвала определенные проблемы в развитии рынка, замедлила тренд роста брокерских услуг на рынке. Оппонируя распространенному в последнее время мнению о том, что рынок страховых брокерских услуг в России отмирает, можно утверждать, что наблюдается лишь кризис его развития, способный вывести независимые посреднические услуги на качественно новый уровень, устранить негативные последствия олигополии, повысить эффективность страхования для клиентов.


Издание научных монографий от 15 т.р.!

Издайте свою монографию в хорошем качестве всего за 15 т.р.!
В базовую стоимость входит корректура текста, ISBN, DOI, УДК, ББК, обязательные экземпляры, загрузка в РИНЦ, 10 авторских экземпляров с доставкой по России.

creativeconomy.ru Москва + 7 495 648 6241



Источники:
1. Мирошниченко Я.С. Тенденции развития рынка страхования в России: Дисс. на соиск. уч. ст. к.э.н. – М., 2002. – 137 с.
2. Архипов А.П. Эффективность страховой деятельности: Дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. – М., 1999 – 236 с.
3. Медведева Т.П. Управление развитием регионального рынка страховых услуг: Дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. – М., 1999. – 330 с.
4. Грибанова Н.А. Анализ экономической эффективности страхования // Проблемы формирования информации о деятельности экономических субъектов : сборник статей участников Всероссийской научно-практической конференции. – Челябинск : ЮУрГУ, 2006. – С.132-138.
5. Грибанова Н.А. Совершенствование методики оценки эффективности страховых отношений // Диссертант: научный журнал. – СПб. : НОЦ «Перспектива». – 2007. ‑ №1. – С. 22-24.
6. Грибанова Н.А. Оценка развития имущественного страхования в Вологодской области за период 1997-2002 гг. // Вузовская наука – регионам: материалы третьей всероссийской научно-технической конференции. – Вологда: ВоГТУ, 2005. –Сс.210-214.
7. Козинов А.Е. Посреднические услуги в страховании // Юридическая и правовая работа в страховании. – 2006. ‑ № 3. – С. 54-62.
8. Рыбаков С.И. Поиск оптимального механизма функционирования страхового рынка // Финансовый менеджмент в страховой компании. – 2006 ‑ №2 – С. 24-30